Separe o financeiro pessoal do profissional! Esta é uma mentalidade que todo empreendedor precisa ter para que consiga controlar a saúde financeira do seu negócio.
Administrar finanças é uma tarefa desafiadora, especialmente quando se trata de manter uma clara demarcação entre as finanças pessoais e as finanças da empresa.
Muitos empreendedores, especialmente aqueles que iniciam seus próprios negócios, enfrentam o dilema de misturar seus recursos financeiros pessoais com os recursos da empresa. No entanto, a separação eficiente dessas duas esferas é crucial para garantir uma gestão financeira eficaz e a sustentabilidade de ambas as áreas.
ESTABELEÇA CONTAS BANCÁRIAS SEPARADAS
O primeiro passo fundamental para separar as finanças pessoais das finanças da empresa é estabelecer contas bancárias distintas.
Isso implica abrir uma conta empresarial separada da conta pessoal. Manter transações financeiras distintas torna mais fácil rastrear e analisar os gastos e receitas associados a cada esfera.
Isso não apenas simplifica a contabilidade, mas também proporciona uma visão clara do desempenho financeiro de sua empresa e de suas finanças pessoais.
DEFINA UM SALÁRIO PARA SI MESMO
Muitos empreendedores cometem o erro de retirar fundos da empresa indiscriminadamente, sem estabelecer um salário fixo. Para evitar essa armadilha, é aconselhável definir um salário mensal para si mesmo.
Este valor deve ser baseado em uma análise realista das necessidades pessoais e compromissos financeiros, garantindo que a retirada de dinheiro da empresa seja controlada e alinhada com a saúde financeira do negócio.
- Como Calcular o Pró-labore:
Cálculo de Ponto de Equilíbrio:
Determine o ponto de equilíbrio, o montante mínimo que a empresa precisa faturar para manter a lucratividade e sustentar o pró-labore.
- Plano Financeiro:
Desenvolva um plano financeiro que leve em consideração as necessidades e os objetivos de crescimento da empresa.
- Análise do Fluxo de Caixa:
Avalie o fluxo de caixa da empresa, identificando a capacidade de pagamento do pró-labore sem prejudicar as operações.
Vamos considerar um exemplo prático de como calcular o pró-labore de maneira simples para um proprietário de pequena empresa. Primeiro, analise as finanças da empresa, levando em conta custos fixos, despesas variáveis e a receita mensal.
Em seguida, defina um percentual justo do lucro líquido, como, por exemplo, 30%.
Ao calcular o pró-labore, se o lucro líquido mensal for R$ 10.000, o valor do pró-labore seria 30% desse montante, resultando em R$ 3.000.
Lembre-se de que esse método é básico e pode ser ajustado de acordo com a saúde financeira da empresa e as necessidades pessoais do proprietário.
USE FERRAMENTAS DE CONTABILIDADES ESPECÍFICAS
Investir em ferramentas de contabilidade dedicadas pode ser crucial para manter a clareza entre as finanças pessoais e empresariais. Um exemplo de ferramenta para cuidar de toda gestão da sua empresa é o FUGANHOLI SISTEMAS que oferece recursos que permitem cuidar de contas a pagar e receber, gerar relatórios detalhados e manter uma trilha clara das despesas e receitas.
Há outras ferramentas mais simples como QuickBooks, Wave ou Xero.
De qualquer forma, essas ferramentas simplificam a contabilidade e oferecem insights valiosos sobre o desempenho financeiro de ambos os aspectos de sua vida financeira.
DOCUMENTE TODAS AS TRANSAÇÕES ADEQUADAMENTE
A documentação adequada é fundamental para manter a integridade das finanças pessoais e empresariais. Isso inclui a emissão de recibos, a manutenção de faturas organizadas e o registro detalhado de todas as transações.
Ao documentar minuciosamente, você terá uma trilha clara para referência futura e facilitará processos como a declaração de impostos pessoais e empresariais.
Por exemplo, ao separar as despesas de alimentação, evite usar o mesmo cartão para compras pessoais e empresariais.
Mantenha um cartão específico para despesas relacionadas ao negócio, o que simplificará a categorização e ajudará na compreensão clara de onde cada gasto está sendo direcionado. Essa prática não apenas reforça a separação entre as finanças pessoais e empresariais, mas também simplifica a contabilidade e contribui para um monitoramento mais eficiente.
SEPARE O FINANCEIRO PESSOAL DO PROFISSIONAL
É vital estabelecer uma linha clara entre as despesas pessoais e empresariais. Evite usar os fundos da empresa para despesas pessoais e vice-versa.
Isso não apenas compromete a saúde financeira da empresa, mas também pode gerar complicações legais e fiscais. Já ouviu falar de pessoas que usam a própria maquininha para pagar despesa pessoal, ou retirar dinheiro? Cuidado…
Estabeleça limites e siga rigorosamente a separação entre esses dois domínios financeiros.
Outro exemplo: ao considerar despesas com viagens de negócios, é crucial utilizar meios de pagamento distintos para custos relacionados à empresa e à esfera pessoal.
Se você misturar esses gastos em um único cartão de crédito, será desafiador distinguir as despesas de maneira clara, dificultando o acompanhamento e a categorização adequada.
Ao manter cartões específicos para cada finalidade, você não apenas facilita a documentação adequada, mas também evita problemas futuros ao enfrentar auditorias fiscais ou inspeções contábeis.
